PME : les différentes options pour financer votre trésorerie

Les TPE et PME sont régulièrement confrontées à un manque de trésorerie, conséquence du délai d’encaissement de leurs ventes ou prestations. Or, elles ont un besoin constant de liquidités pour financer leurs activités et leur développement. Pour renforcer la trésorerie rapidement, l'affacturage TPE/ PME apparaît comme une excellente solution de financement.

Un contexte économique complexe pour les TPE et PME

Une étude publiée en mai 2019 par Rexecode identifie deux principaux freins à la croissance des TPE/PME :

• les difficultés de recrutement,
• la gestion du poste client.

Ce baromètre mentionne que les PME jugent leur trésorerie insuffisante pour maintenir leurs investissements :

• les intentions d’investissement ont baissé de 11,8% entre le T2 2018 et le T2 2019,
• les liquidités sont en baisse pour 16% des PME au T2 2019, contre 13% lors du T1 2019.

Les différentes possibilités de financement à court-terme

Pour pallier les difficultés de trésorerie et dégager des fonds permettant de réaliser des investissements, les TPE & PME ne sont cependant pas démunies. Plusieurs solutions de financement s’offrent à elles :

• les facilités de caisse, une autorisation permettant à une entreprise d'être en position débitrice sur son compte et d’ainsi faire face aux délais d'encaissement des revenus,

• les avances de fonds par une banque,

• l’affacturage, correspondant au financement des factures clients par un factor, au recouvrement des créances, à la gestion du poste clients, et éventuellement à la garantie contre le risque d’insolvabilité́ client,

• l’assurance contre les impayés :

•  l’escompte d’effet est une avance de fonds consentie par la banque sur un effet de commerce, comme une lettre de change ou un billet à ordre émis par le client, dans l’attente de son encaissement,

•  la Dailly qui correspond à une demande à la banque d’une avance de trésorerie en lui cédant des factures pour lesquelles l’entreprise accorde des délais de règlement aux clients payant par virement ou chèque.

Pour les entreprises en difficultés, des solutions de dernier recours sont également possibles :

• le mandat ad hoc et la conciliation, procédures de règlement amiable préventives et confidentielles afin de négocier au mieux les dettes de l’entreprise avec le soutien d’un mandataire ou d’un conciliateur,

• le découvert bancaire autorisé, où la banque honore les paiements effectués par l’entreprise jusqu’à ce que celle-ci réapprovisionne son compte.

Avantages de l'affacturage pour les TPE et PME

L’affacturage présente 4 avantages principaux pour les TPE/PME :

• Rapidité : vous recevez le financement de vos factures en moyenne sous 24h*, sous réserve de la conformité des factures et du respect des conditions contractuelles,

• Gain de temps : vous déléguez le recouvrement de vos créances,

• Sécurité : vous pouvez vous prémunir contre le risque de factures impayées en cas d’insolvabilité de vos clients,

• Liberté : votre trésorerie est préservée.

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